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Shopify Capital：您需要了解的一切
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Shopify Capital 是电子商务企业获得资金的一种流行方式。Shopify 为美国、加拿大、英国和澳大利亚的商家提供资金支持，资金金额最高可达500 万美元。
资金以一次性付款的形式提供，Shopify 收取固定的借款费用。商家必须偿还收到的金额和费用。付款方式多种多样，包括商家现金垫款 (MCA)（收取每日销售额的一定百分比）或更传统的按月付款贷款。
例如，Shopify 可能会预付 10,000 美元，外加 1,500 美元的费用，这意味着商家需要通过向 Shopify 提供一定比例的每日销售额来偿还 11,500 美元。
Shopify 不需要个人信用检查，但在提供资金之前会考虑商业信用、销售历史和过去收入等因素。如果未能支付款项，商家可能会面临违约。Shopify Capital 在美国、英国、澳大利亚和加拿大提供不同类型的资金，条款和可用性因地点而异。
那么 Shopify Capital 是什么？如何获得它？它值得吗？
什么是 Shopify Capital？
Shopify Capital 通过现金预付和贷款为企业提供资金
Shopify Capital 是一项现金预付和贷款计划，Shopify 通过该计划为选定的商家提供发展业务所需的资金。
然而，该计划的独特之处在于，与定期还款的传统贷款不同，Shopify Capital 资金是按照您销售额的一定百分比偿还的，理论上，随着这笔现金注入，销售额会有所增加。
Shopify Capital 事实和数据
Shopify Capital 已经存在了几年，但其覆盖范围仍然局限于少数几个市场。尽管如此，它对许多小企业来说还是非常有帮助的。
- 2016 年至 2019 年期间，Shopify Capital 已向数千名 Shopify 商家提供了超过 30 亿美元的资金。
- 最低发行金额为200美元。
- Shopify Capital 为一家商店提供的最高融资金额为 200 万美元。
- 获得 Shopify 资助的 Shopify 商店平均销售额比未获得这些额外资金的商店高出 36%
有哪些类型的 Shopify Capital 资金可用？
Shopify 提供的资金有两种形式：现金预付和贷款。
两种融资方式的运作方式大致相同。Shopify 为商家提供一笔固定借款成本的一次性付款，该费用按销售额的一定百分比偿还。然而，关键的区别因素在于您需要多长时间才能还清这笔钱。
虽然现金预支没有固定期限，但贷款需要在 12 个月内偿还。
偿还 Shopify 现金垫款
现金垫款将按照您商店每日销售额的一定百分比偿还。这是 Shopify 设定的现金垫款条款的一部分。
例如，Shopify 可能会向您提供 1000 美元，条件是您偿还每日销售额的 10%。这称为您的汇款率。汇款会一直支付，直到现金预付款的全部价值都已偿还。或者，在您偿还了现金预付款总价值的至少 25% 后，您可以选择一次性支付剩余余额。
Shopify Capital 可以以现金预付或贷款的形式提供，具体取决于您的所在地。
偿还 Shopify 贷款
Shopify 贷款的偿还方式与现金垫款类似。Shopify 会借给您一笔款项，然后您可以按每日销售额的一定百分比偿还该金额。不过，贷款有期限限制，通常为一年。
此期限限制分为“里程碑”，即 60 天的期限，在此期间必须偿还最低金额。如果您偿还贷款的销售额百分比未达到“里程碑”，则差额将从您的帐户中扣除。
例如，借款人一次性收到 1200 美元。他们需要每两个月将其销售额的 10% 偿还贷款，最高金额为 200 美元。
但是，如果他们在两个月内只能销售价值 1400 美元的商品，总计 140 美元的 Shopify 汇款，剩余的 60 美元将从他们的账户中扣除。
Shopify Capital 如何运作？
Shopify Capital 的运作方式非常简单。以下是流程的细分：
- 贷款评估： Shopify Capital 审查商家的销售数据和付款历史来评估贷款请求。
- 融资优惠：如果商家符合条件，Shopify Capital 将提供融资优惠，可以是贷款或现金垫款。优惠金额取决于业务规模和销售历史。
- 接受报价：如果商家同意报价，Shopify Capital 会将资金存入商家的银行账户。
- 还款：商家通过每日或每周付款的方式偿还贷款或现金预付，并预先设定还款条款。
您可以将 Shopify Capital 资金用于什么用途？
随着业务的成长和变化，不同的企业有不同的需求。幸运的是，Shopify Capital 几乎可以用于任何业务。
人力资源
很多时候，扩大业务意味着遇到您不熟悉的业务需求。应对这一挑战的一种方法是聘请具有所需技能的员工来弥补您自己的技能差距。营销顾问、人力资源总监、销售经理——所有这些职位都可以使用 Shopify Capital 的资金来填补。
存货
为了扩大业务以满足不断增长的需求，您需要库存，而且需要大量的库存。在季节性高峰期尤其如此，例如，为圣诞节或万圣节等特殊场合或暑假后返校等季节性活动增加库存。随着需求的增加，您可以使用 Shopify Capital 来增加库存并平滑现金流。
Shopify Capital 可用于增加您的库存和一系列其他东西。
营销
优秀的产品和优秀的 Shopify 商店不仅需要，而且也值得开展出色的营销活动。但这可能代价高昂。特别是如果您想通过 Google Ads 或 Facebook 等数字平台开展付费活动。
Shopify Capital 可以成为您传播信息所需的一点现金。
重新设计您的商店
店面并不总是一开始就很完美。快速发展的企业往往匆忙建立，而且创建者缺乏设计经验，因此他们往往需要快速升级。从这个角度来看，Shopify Capital 资金可用于聘请设计师，或者如果您还没有准备好投入大量资金，那么像GemPages这样的页面构建器应用程序可能正是您所需要的（您看到我在那里做了什么吗？）。
大多数人如何使用他们的 Shopify Capital？
2021 年，Shopify 发现，接受首轮融资的商家中，大多数都把资金花在了购买库存上。接下来是“扩大业务”，然后是“投资营销”、“购买设备”、“投资技术”、“雇用员工”、“物业费用”，然后是“牌照”。
Shopify Capital 评论
当然，Shopify Capital 并不是您发展业务的唯一融资选择。还有更传统的贷款、众筹平台或向亲朋好友借钱的传统方式。独立平台对该计划的评论很少，但这里有来自 Finder 的 Anna Serio的评论。
“如果你的销售量足以支持还款，那么就很容易获得贷款资格。而且由于你的贷款金额、利率和还款额都基于你的 Shopify 账户，因此所需的文书工作很少，”她说。
“尽管 Shopify 没有披露利率或费用，但我发现这类产品是目前最昂贵的融资类型之一。即使你的信用不佳，也可以找到更快的融资选择。大多数提供融资的电子商务平台可以在你申请的当天为你提供贷款。但 Shopify 甚至可能需要长达五个工作日才能做出决定。”
如何获得 Shopify 资本？
Shopify Capital 相对容易获得。符合条件的小型企业将收到 Shopify 的邀请函和申请详情。当然，企业必须首先符合资格。
Shopify Capital 适用于加拿大、美国、英国和澳大利亚的商家。
Shopify Capital 资格要求
Shopify Capital 并非对所有商家开放。该平台使用选择性流程来确定其融资计划的资格。其运作方式如下：
- 地点： Shopify Capital 目前可供美国、加拿大、英国和澳大利亚的企业使用。
- 数据驱动评估： Shopify 利用机器学习驱动的承保模型根据业务数据评估资格。
- 活跃的 Shopify 商家：要获得资格，您需要在 Shopify 上销售至少 90 天。
- 遵守 Shopify 政策：您必须与 Shopify 保持良好关系，并遵守其可接受使用政策和服务条款。
- 仅限邀请访问：如果您的企业符合条件，您将通过电子邮件收到邀请，并在 Shopify 管理仪表板中收到包含可用优惠的通知。
关于 Shopify Capital 的最终想法
扩大业务规模可能很棘手。许多企业面临的一个主要问题是寻找资金来资助扩张，这可能会阻碍小型企业充分发挥其潜力。
Shopify Capital 融资是一个相对简单直接的过程。它为企业主提供了发展业务的机会，而无需为冗长的贷款申请和商业计划而烦恼。
常见问题解答
Does Shopify Capital affect your credit report?
Yes, Shopify Capital conducts a credit check on funding applicants to evaluate their eligibility and determine loan or cash advance terms: This may involve checking both personal and business credit scores, along with other financial factors such as sales and payment history:
What is Shopify Capital?
Shopify is a publicly traded company with a market value in the billions as of 2024: The value of Shopify Capital fluctuates depending on the company's performance and market conditions:
How does Shopify pay?
Shopify pays merchants via Shopify Payments, an integrated service that transfers funds directly to their bank account: Payment processing times vary based on country and payment method, generally taking 1 to 3 business days:
