Shop Pay vs Afterpay: una comparación de características y funcionalidades

Como propietario de un negocio online, sabe que un proceso de pago sencillo es esencial para cerrar una venta. Sin embargo, ¿sabe por qué los clientes abandonan sus carritos de compra incluso después de añadir artículos? Sorprendentemente, una de las razones podría ser la falta de opciones de pago disponibles.

Según el Instituto Baymard, casi el 9% de los compradores en línea abandonan sus carritos cuando su opción de pago preferida no está disponible.

Por lo tanto, las empresas deben seleccionar un método de pago en línea adecuado para optimizar la experiencia de compra y reducir el abandono del carrito.

En este artículo, compararemos dos opciones de pago populares: Shop Pay y Afterpay, para ayudarlo a seleccionar el método de pago que satisfaga las necesidades de su negocio.

¿Qué es Shop Pay?

Shop Pay es una opción de pago desarrollada por Shopify que permite a los clientes guardar su información de envío y facturación, lo que da como resultado una experiencia de pago más rápida y ágil. Además, incorpora medidas de seguridad adicionales, como detección de fraude y verificación de pedidos, para garantizar la seguridad de todas las transacciones.

Los clientes que utilizan Shop Pay pueden acceder al seguimiento de pedidos y a las actualizaciones de entrega, así como a la devolución rápida de artículos a través de su cuenta de Shop Pay. Esta solución integral tiene como objetivo brindar una experiencia de pago sencilla y conveniente tanto para los compradores como para los comerciantes.

Shop Pay Installments es una extensión de Shop Pay que permite a los vendedores online ofrecer a sus clientes la opción de pagar sus compras en cuotas. Esta solución de "compre ahora, pague después" permite a los clientes realizar pagos a plazos en lugar de pagar el importe total por adelantado con Shop Pay.

Página de pago con el botón de pago en tienda

¿Cómo funciona Shop Pay?

A medida que completa sus datos de pago y envío durante el proceso de pago, tiene la opción de guardar su información para futuras compras. De esta manera, la próxima vez que compre en cualquier tienda Shopify, todo lo que necesita hacer es ingresar su correo electrónico y un código SMS simple, y sus datos se completarán automáticamente.

Sin embargo, tenga en cuenta que, para aprovechar esta función que le permite ahorrar tiempo, debe proporcionar una dirección de correo electrónico cuando se le solicite durante el proceso de pago. Si solo proporciona su número de teléfono, perderá la oportunidad de utilizar la opción "Recordarme".

Con Shop Pay, también puedes almacenar varias tarjetas de crédito y hasta 20 direcciones de envío para que las compras en línea sean aún más sencillas.

Pros y contras de usar Shop Pay

Ventajas

• Shop Pay simplifica el pago, aumentando la velocidad y la facilidad de uso, lo que genera mayores tasas de conversión y compras repetidas.
• Shop Pay guarda la información de pago y envío para facilitar futuras compras, lo que aumenta la comodidad y ahorra tiempo a los clientes.
• Shop Pay utiliza la pasarela de pagos de Stripe, que proporciona herramientas avanzadas de protección contra fraudes para los comerciantes.
• Agregar Shop Pay a una tienda en línea es fácil y se integra con otras herramientas de comercio electrónico de Shopify.

Contras

• Los comerciantes experimentan una base de clientes restringida porque Shop Pay no está disponible en algunos países.
• Dado que Shop Pay es un producto de Shopify, los vendedores en línea o los comerciantes que utilizan otras plataformas de comercio electrónico no pueden utilizar la solución.

¿Qué es Afterpay?

Afterpay ofrece opciones de pago de "comprar ahora, pagar después", lo que permite a los clientes realizar compras y dividir el costo en cuatro pagos iguales sin necesidad de verificación de crédito, intereses o tarifas de establecimiento.

Los comerciantes participantes reciben el monto total de la compra por adelantado, menos las tarifas comerciales impuestas por Afterpay. Este servicio de pospago es una opción conveniente para los clientes que buscan opciones de pago flexibles.

¿Cómo funciona Afterpay?

Con Afterpay, los clientes pueden realizar compras dividiendo el costo total de sus compras en cuatro pagos quincenales iguales y pagando con tarjeta de débito o crédito.

Afterpay debita automáticamente los pagos de tu tarjeta de crédito o débito vinculada en las fechas programadas, pero si tienes fondos, puedes pagar antes. Además, Afterpay no cobra ningún interés por estos pagos.

Para los comerciantes, su tienda en línea generalmente recibe los fondos de liquidación de Afterpay en un par de días. También puede liquidar pedidos de Afterpay en el portal del comerciante y verificar las liquidaciones a través del informe de contabilidad diario.

La opción Afterpay muestra un desglose de 4 pagos

Pros y contras de usar Afterpay

Ventajas

• Afterpay puede generar un aumento en las ventas para los comerciantes, ya que permite a los clientes comprar artículos incluso si no pueden pagar el importe total por adelantado.
• Dado que los clientes tienen la opción de pagar sus pedidos en cuotas, es menos probable que abandonen sus carritos debido a los altos costos iniciales.
• Afterpay se puede integrar fácilmente en las plataformas de comercio electrónico, proporcionando una opción de pago conveniente para los compradores en línea.

Contras

• Afterpay cobra una tarifa comercial más alta en comparación con la mayoría de los demás procesadores.
• Es posible que Afterpay no sea atractivo para todos los clientes, ya que requiere que tengan una tarjeta de crédito o débito y un cierto nivel de estabilidad financiera para calificar para el servicio.

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Shop Pay vs Afterpay: ¿cuál es la diferencia clave?

Tanto Shop Pay como Afterpay ofrecen opciones de pago en cuotas. La principal diferencia es que Shop Pay, desarrollado por Shopify en colaboración con Affirm, está dirigido específicamente a los comerciantes de Shopify. Por otro lado, Afterpay es un servicio de terceros disponible para varios minoristas.

A continuación se presentan algunos factores cruciales a tener en cuenta:

Notas importantes: La información proporcionada en esta tabla está sujeta a cambios y puede variar según la ubicación y los términos y condiciones específicos.

Más información : Las diferencias clave entre Shop Pay y Paypal

Modelo Compre ahora, pague después

Aunque tanto Shop Pay como Afterpay permiten a los clientes comprar productos y pagar con el tiempo, difieren en cuanto a los términos y condiciones.

Los planes de pago sin intereses de Shop Pay permiten a los clientes pagar pedidos de entre $50 y $17,500 en un período de 3 a 12 meses, mientras que Afterpay permite a los clientes pagar en 4 planes de pago sin costo adicional durante 6 semanas. Por lo tanto, tienen algunas similitudes, pero no son lo mismo.

Las opciones de pago a plazos de Shop Pay permiten pagar en un plazo de 3 a 12 meses.

Además, Afterpay cobra una tarifa adicional por pagos atrasados, mientras que Shop Pay no lo hace. En cambio, Shop Pay cobra el monto total adeudado, incluidos los gastos de envío e impuestos, a la tarjeta de crédito del cliente.

Métodos de pago aceptados

• Tanto Shop Pay como Afterpay aceptan tarjetas de crédito , incluidas Visa, Mastercard y algunas tarjetas de débito compatibles.
• Ambos aceptan Apple Pay (para dispositivos Apple) y la billetera digital Google Pay. Afterpay también acepta cualquier billetera digital vinculada a una tarjeta de crédito o débito de uno de los proveedores admitidos.

Disponibilidad

Algunos sitios web de comercio electrónico no ofrecen Shop Pay debido a la demanda de integración directa con el procesador de pagos de Shopify o con proveedores externos. A pesar de esto, las pequeñas empresas aún pueden aprovechar Shop Pay sin utilizar la pasarela integrada de Shopify.

Alternativamente, los comerciantes pueden integrar completamente Afterpay y ofrecer a sus clientes planes de pago flexibles en línea y en la tienda.

Afterpay se puede utilizar en la tienda con su tarjeta virtual llamada Afterpay Card

Tarifa de comisión

Los minoristas en línea que utilizan Shop Pay o Afterpay como procesadores de pagos están sujetos a diferentes estructuras de tarifas.

Afterpay cobra una comisión que oscila entre el 4 % y el 6 % por transacción y una tarifa de 0,30 USD por transacción. Además, los comerciantes deben pagar una tarifa por devolución de cargo y proporcionar pruebas para respaldar su reclamación.

Por otro lado, Shop Pay impone comisiones por uso de tarjetas de crédito a los minoristas que van del 2,4 % al 2,9 %, junto con una comisión de 0,30 USD por transacción. Los propietarios de tiendas Shopify Plus tienen un gasto menor del 2,15 % más 0,30 USD por transacción.

Los minoristas pueden ofrecer a los clientes cuotas sin intereses para compras entre $50 y $999,99 o más, hasta $17 500 con intereses, y las comisiones por usar las cuotas de Shop Pay varían según la tienda.

Shopify Protect ofrece a los vendedores cobertura por tarifas de devolución de cargo y les reembolsa las devoluciones de cargo fraudulentas en pedidos elegibles.

Más información : Precios de Shopify Plus: todo lo que necesita saber antes de actualizar

Límite de gasto

Con Afterpay, tus clientes pueden gastar hasta $600 al principio, pero ese límite puede aumentar si hacen un uso responsable. Lo máximo que pueden gastar en una transacción suele ser alrededor de $1500, con un límite máximo de $2000 por cuenta. Los límites específicos varían según varios factores, como el historial de gastos, la frecuencia de los pedidos, la fuente de pago y los pagos puntuales.

Con Shop Pay, no hay límite de gasto, pero si los clientes usan la opción Cuotas, pueden pedir artículos entre $50 y $17,500 con cuatro pagos quincenales sin interés o pagos mensuales con interés entre 10 y 36%.

• Para pagos fraccionados en cuatro cuotas quincenales sin intereses, el rango está entre $50 y $999,99.
• Para pagos mensuales con tasas de interés del 10 al 36% TAE, el rango va desde $150 a $17.500.

Momento del pago

Con Afterpay, los comerciantes reciben el pago dentro de los dos días hábiles siguientes a completar una transacción, mientras que con Shop Pay demora entre uno y tres días hábiles.

Sin embargo, el momento exacto del pago puede variar según su contrato con cada plataforma y el tiempo que lleve procesar la transacción.

Proceso de aprobación

Una pregunta que los clientes suelen hacer es si Shop Pay acepta tarjetas de crédito y si el uso de Afterpay afectará negativamente su puntuación crediticia .

Es importante tener en cuenta que las dos plataformas utilizan diferentes métodos de verificación de crédito. Afterpay realiza una verificación de crédito suave para los nuevos clientes para establecer su límite de gasto inicial, pero rara vez rechaza transacciones.

Por el contrario, Shop Pay no verifica el historial crediticio para su opción de Cuotas.

Por lo tanto, Shop Pay y Afterpay no afectarán las puntuaciones crediticias de los clientes con sus procesos de aprobación.

Privacidad de datos

Shop Pay almacena la información de los clientes de forma segura, cifrada y conforme a la normativa PCI, lo que permite realizar transacciones más rápidas durante futuras visitas a la caja de Shopify. La política de privacidad de la plataforma garantiza que los datos privados no se compartan ni se vendan a terceros.

Además, Shop Pay utiliza autenticación de dos factores y análisis de fraude para evitar el acceso no autorizado a la información de los clientes.

Afterpay también prioriza la privacidad de los datos y alienta a los clientes a proteger su información. Las estrictas regulaciones garantizan la rendición de cuentas, protegen los datos de los clientes y mantienen la confianza en Afterpay.

Requisitos de elegibilidad

Hay algunas diferencias notables al evaluar los estándares de elegibilidad de estas dos plataformas.

Afterpay requiere que los compradores cumplan con requisitos específicos, como tener al menos 18 años (algunos lugares requieren 19), ser residente de EE. UU., tener una dirección de correo electrónico que funcione y poder celebrar un contrato legalmente vinculante.

Los compradores deben cumplir con los requisitos para utilizar Afterpay y Shop Pay ( iStock )

Por el contrario, Shop Pay no tiene requisitos de elegibilidad para los compradores. Sin embargo, las empresas deben usar Shopify como su plataforma de comercio electrónico para ofrecer Shop Pay en el momento del pago.

Si eres un vendedor o comerciante en línea con sede en Estados Unidos y vendes en dólares estadounidenses, puedes ofrecer a tus clientes la opción de pagar en cuotas con Shop Pay. Para activar esta función, debes tener habilitados tanto Shopify Payments como Shop Pay.

Shop Pay Installments es una plataforma de pago a plazos de Affirm, que revisará su tienda periódicamente para garantizar el cumplimiento de su política de prohibición de negocios. Si no cumple con la política, su cuenta de Shop Pay Installments se suspenderá.

Elegir entre Shop Pay y Afterpay: factores a tener en cuenta

Tamaño y presupuesto de la empresa

Shop Pay solo está disponible para comerciantes de la plataforma Shopify, lo que significa que puede no ser la mejor opción para empresas que utilizan otras plataformas de comercio electrónico. Por otro lado, Afterpay está disponible para una gama más amplia de minoristas y plataformas de comercio electrónico, lo que lo convierte en una opción más accesible para empresas de todos los tamaños.

Por lo tanto, para las empresas pequeñas y medianas que utilizan la plataforma Shopify, Shop Pay puede ser la opción más rentable, mientras que las empresas más grandes o aquellas que utilizan otras plataformas de comercio electrónico pueden beneficiarse más de la mayor disponibilidad de Afterpay.

La integración de Shop Pay genera una mayor conversión del proceso de pago al pedido ( Shopify )

Datos demográficos y preferencias de los clientes

Shop Pay solo está disponible para los clientes que compran en la plataforma Shopify, lo que puede limitar su alcance a una base de clientes específica. Mientras tanto, Afterpay está disponible para una gama más amplia de clientes.

Si una empresa atiende a una base de clientes más jóvenes o con un presupuesto limitado, Afterpay puede ser la opción más atractiva. Sin embargo, si una empresa atiende principalmente a clientes en la plataforma Shopify, Shop Pay puede ser la opción más práctica.

Precios de productos

Si su empresa vende productos o servicios de alto valor, Afterpay puede ser una opción de pago más adecuada para sus clientes. Con Afterpay, los clientes pueden dividir el costo total en varias cuotas, lo que hace que sea más asequible y menos oneroso económicamente hacer una compra grande.

Esta opción de pago también permite a las empresas recibir el pago por adelantado, lo que reduce el riesgo de impago y mejora el flujo de caja. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Afterpay cobra comisiones relativamente altas a los vendedores.

Si su empresa ofrece productos o servicios económicos, debería considerar usar Shop Pay como su opción de pago. Shop Pay ofrece un proceso de pago más rápido y mejora la experiencia general del cliente. Si el proceso de pago es demasiado lento o complicado, los clientes pueden abandonar su sitio sin completar su compra.

Flexibilidad y conveniencia de pago

Dependiendo de sus prioridades, Afterpay o Shop Pay pueden ser la opción ideal para su negocio.

Afterpay permite planes de financiamiento o pago, mientras que Shop Pay se enfoca en un pago más rápido y conveniente.

Integración con plataformas de comercio electrónico

Shop Pay es una función de pago exclusiva de Shopify, pero incompatible con otras plataformas de comercio electrónico. Además, es posible habilitar Shop Pay para pasarelas de pago de terceros, como Facebook e Instagram. Sin embargo, las cuotas de Shop Pay requieren que su tienda en línea tenga una dirección en EE. UU.

Si no utiliza Shopify, sus opciones se limitan a Afterpay u otros métodos de pago.

Los comerciantes de Shopify tienen dos opciones de pasarela de pago: Afterpay y Shop Pay

Privacidad y seguridad de datos

La privacidad y la seguridad de los datos son fundamentales para las empresas en línea. Shop Pay y Afterpay priorizan la protección de los datos de los clientes mediante el cifrado y otras medidas de seguridad. Es fundamental revisar sus políticas de privacidad para asegurarse de que se ajusten a los estándares de su empresa.

En función de estos factores, podrá decidir qué opción de pago se ajusta a los objetivos y valores de su empresa. Además, cabe destacar que las plataformas de comercio electrónico como Shopify pueden integrar Shop Pay y Afterpay para agilizar el proceso de pago.

Recomendaciones a la hora de elegir Shop Pay y Afterpay

"¿Shop Pay y Afterpay son lo mismo?"

¡No, no lo son! Para las empresas que buscan elegir la mejor opción de pago, es fundamental saber que Shop Pay y Afterpay son diferentes y no se pueden usar indistintamente.

Respondiendo " ¿Shop Pay o Afterpay es mejor? ": Ambos tienen objetivos diferentes sin competir

Shop Pay y Afterpay tienen ventajas y desventajas; cuando se utilizan juntos, pueden complementarse. Al ofrecer ambas opciones de pago, las empresas pueden facilitar el pago a los clientes y aumentar las ventas.

Al aprovechar las ventajas de ambos métodos de pago, su tienda en línea puede crear una experiencia de compra cómoda y sin complicaciones para sus clientes. Además, ofrecer múltiples opciones de pago puede hacer que los clientes estén más satisfechos y tengan más probabilidades de volver a comprar en la tienda.

Sin embargo, en algunos casos, las empresas pueden tener que elegir entre las dos opciones para maximizar los recursos y las ganancias. Si eres un comerciante de Shopify y quieres pagos rápidos, debes usar Shop Pay. Si no, puedes considerar usar Afterpay. En definitiva, las empresas que se centran en hacer felices a los clientes tendrán más éxito en las compras en línea.

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Configurar Shop Pay y Afterpay: una guía rápida para propietarios de empresas de comercio electrónico

Puedes activar tanto Shop Pay como Afterpay para ofrecer opciones de pago flexibles en Shopify, aumentando así el volumen de ventas y mejorando la satisfacción del cliente.

Para habilitar Shop Pay con Shopify:

1. En la página de administración de Shopify, vaya a Configuración y luego seleccione Pagos.
2. Busque la sección Pagos de Shopify y seleccione la opción Administración.
3. Busque la sección Pagar en la tienda, marque la casilla junto a ella y luego haga clic en Guardar.

O habilita Shop Pay con pasarelas de terceros como Facebook o Instagram:

1. En la página de administración de Shopify, vaya a Configuración y luego seleccione Pagos.
2. Busque la sección Proveedores de pago de terceros y seleccione la opción Administración.
3. Busque la sección Shop Pay, habilite Shop Pay marcando la casilla de verificación y luego haga clic en Guardar.
4. Seleccione Configuración completa para ingresar su tienda en línea y la información bancaria.
5. Pulse Guardar para aplicar los cambios después de ingresar toda la información requerida.

Si quieres conocer pasos más específicos, consulta estas instrucciones paso a paso

Para activar Afterpay en Shopify :

1. En la página de administración de Shopify, vaya a Configuración y luego seleccione Pagos.
2. Seleccione Elegir pago alternativo en la sección Pagos alternativos.
3. Busque Afterpay, luego ingrese su ID de comerciante y la clave secreta de su cuenta de minorista de Afterpay en los campos respectivos.
4. Desmarque la casilla Habilitar modo de prueba y seleccione Activar.

Los usuarios de Shopify pueden disfrutar de varios beneficios al utilizar Shop Pay y AfterPay juntos:

• Los pagos optimizados dan como resultado tasas de conversión más altas
• Aumento del volumen de ventas gracias a opciones de pago flexibles
• Mayor satisfacción del cliente gracias a transacciones fluidas

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Conclusión

Al comparar Shop Pay vs Afterpay , es fundamental comprender que ambos métodos de pago tienen propósitos diferentes y pueden complementarse entre sí de manera eficaz.

Mientras que Shop Pay se centra en optimizar el proceso de pago con transacciones rápidas y seguras, Afterpay ofrece a los clientes una opción flexible de "comprar ahora, pagar después".

Para satisfacer verdaderamente las diversas necesidades y preferencias de sus clientes, se recomienda integrar ambos métodos de pago en su tienda en línea. De esta manera, podrá brindar una experiencia de compra fluida, segura y adaptable que puede mejorar el rendimiento de su tienda en el mercado altamente competitivo del comercio electrónico.

En conclusión, Shop Pay y Afterpay no son mutuamente excluyentes, y los minoristas en línea deberían considerar incorporar ambos métodos de pago en sus tiendas para maximizar la satisfacción del cliente y las ventas.

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Preguntas frecuentes sobre Shop Pay y AfterPay

Is Shop pay the same as Afterpay?

Shop Pay and Afterpay are similar in that they allow customers to pay for their purchases in installments. However, if you are a Shopify merchant, the main difference between these services is that Shop Pay is developed by Shopify in partnership with Affirm, while Afterpay is a third-party service.

This difference in ownership also affects their fee structures. Shop Pay charges a fee of 5-6% for each transaction, while Afterpay charges a commission fee of around 4-6%, as well as $0.30 per transaction and a 2% commission from Shopify.

Where can I use Shop Pay as a merchant?

According to the official Shopify website, Shop Pay is accessible on Facebook, Instagram, and Google in addition to Shopify stores.

However, remember that your online store needs to have Shop Pay enabled as a payment option on its eCommerce site for customers to use. In other ways, you can only use Shop Pay on any website if the website has enabled it as a payment method.

Are Shop Pay and Affirm the same?

No, Shop Pay and Affirm are not the same. Shop Pay is a payment method developed by Shopify, while Affirm is a separate financial technology company that provides a "buy now, pay later" payment option.

How to apply for Afterpay as a merchant, and is it free?

To apply for Afterpay as a merchant, you can visit the Afterpay website and fill out an application form. Afterpay will review your application and determine if your business is eligible for their service.

Afterpay charges fees to merchants for each transaction, which can vary depending on the size of the transaction and the country where the transaction takes place. However, there is no upfront cost to sign up for Afterpay as a merchant.

What should I do if my customers report that Shop Pay Installments are not working for them?

If your customers are experiencing issues with Shop Pay Installments, there could be several reasons, such as issues with their billing and shipping addresses, payment method, or eligibility status.

To assist them, you can suggest that they:
1. Verify whether they are qualified for Shop Pay Installments by placing orders between $50 and $17,500, with no currency allowed.
2. Check your payout transactions to ensure the proper setup of Shop Pay Installments.
3. Check for an Affirm response, as unapproved customers should receive an email with further information.
4. Contact the Shop Pay customer service team (also known as The Shop support team) if the problem continues.

Is Shop Pay and AfterPay legit for my customers?

Both Shop Pay and Afterpay are trustworthy and secure payment options for online transactions.

Afterpay is certified compliant with PCI DSS Level 1, ensuring the security of personal data and making it a safe payment option for customers. Similarly, Shop Pay is a secure payment option and follows industry-standard security protocols to protect customer data.